Сегодня национальный банк Украины обнародовал принятое несколько дней назад постановление, регулирующее обращение в Украине электронных денег. Это постановление вызвало бурное обсуждение на форумах, посвященных электронным платежам, ибо согласно ему заниматься электронными расчетами в Украине могут только банки, а также - ограничиваются направления транзакций при расчетах электронными деньгами.

Ниже приводим полный текст постановления.

В соответствии со статьями 7, 40, 56, 67 Закону Украины “О Национальном банке Украины”, с целью урегулирования деятельности, связанной с выпуском электронных денег в Украине и внедрением мониторинга за такой деятельностью, Правление Национального банка Украины постановлением от 25.06.2008 № 178 утвердило “Положение об электронных деньгах в Украине” (постановление зарегистрировано в Министерстве юстиции Украины 25.07.2008 года за № 688/15379).

Положение устанавливает требования Национального банка Украины к субъектам осуществления выпуска, обращения и погашения электронных денег, а также к системам электронных денег в Украине. Термин “электронные деньги” и основные требования положения отвечают законодательству Европейского Союза.

Положением, в частности, установлено:

• выпуск электронных денег в Украине имеют право осуществлять лишь банки;

• банки имеют право осуществлять выпуск электронных денег, выраженных лишь в гривнях, за исключением выпуска заранее оплаченных платежных карточек;

• банк-эмитент обязан обеспечить, чтобы сумма выпущенных им электронных денег не превышала сумму наличных или безналичных средств, полученных от физических и юридических лиц во время осуществления выпуска электронных денег;

• банк-эмитент обязан осуществлять погашение выпущенных им электронных денег по требованию предъявителя;

• пользователи (физические лица) имеют право использовать электронные деньги банков-эмитентов для оплаты товаров и услуг торговцев, а также переводить электронные деньги другим пользователям;

• торговцы (зарегистрированные в соответствии с законодательством Украины субъекты хозяйственной деятельности) на основании договора, заключенного с банком-эмитентом или уполномоченным им лицом, имеют право принимать от пользователей электронные деньги как средство платежа за товары или услуги;

• сумма электронных денег на одном электронном устройстве, которое находится в распоряжении пользователя, и сумма одной трансакции в системах электронных денег согласно методике применения VII Специальной рекомендации FATF ограничивается суммой 5 000 гривен;

• физические и юридические лица, которые не являются банками, не имеют права принимать электронные деньги в обмен на наличные или безналичные средства, за исключением заключения юридическими лицами договора с банком-эмитентом о распространении электронных денег;

• банк-эмитент имеет право самостоятельно обеспечивать функционирование системы электронных денег, а также заключать договоры с юридическими лицами о выполнении ими операционных или других вспомогательных функций в системах электронных денег;

• банк-эмитент обязан обеспечить внедрение в системе электронных денег организационных, процедурных мероприятий и использование технических средств с целью выявления, а также предотвращения, препятствия и противодействия мошенничеству;

• банк-эмитент обязан согласовывать с Национальным банком Украины правила системы электронных денег, сообщать о начале выпуска электронных денег и предоставлять отчетность.

Юридические лица, которые осуществляют выпуск электронных денег в Украине и не являются банками обязанные в течение одного года со дня вступления в силу вышеупомянутого постановления привести свою деятельность в соответствие с требованиями “Положения об электронных деньгах в Украине”.

Постановление может означать один из первых шагов государства на пути регулирования на сегодня практически неконтролируемого сегодня рынка электронных платежей в частности и украинского рынка электронной коммерции. Возможно, вслед за этим последуют и другие попытки взять под контроль обороты электронных платежей в Украине.

В сложившейся ситуации в выигрыше окажутся те платежные системы, которые работают с банками напрямую. Но среди развитых и популярных среди пользователей таких систем нет

Такое решение может восприниматься как один из способов наполнения бюджета - что в сегодняшней ситуации в стране вполне объяснимо: государство пытается контролировать финансовые потоки как предпринимателей, работающих на рынке электронных денег, так и всех, кто использует такой вид взаиморасчетов.

Означает ли это уменьшение объемов транзакций, глобальные проблемы для владельцев счетов в системах электронных платежей из Украины, или же компаний, которые работают на рынке электронных платежей, занимаясь, например, обменом электронных валют, пока сложно сказать.

Представитель Украинского Гарантийного Агентства (www.ukrgarant.com) Алексей Титов считает, что паниковать рано. А ведь именно такую реакцию вызвало постановление как среди обычных владельцев счетов в системах электронных денег, так и среди тех, кто работает на этом рынке. Ведь постановление предусматривает вступление изменений и регистрацию в течение года. То есть еще год существующие на сегодня механизмы рынка могут работать без изменений. “Украинское Гарантийное Агентство надеется на конструктивный диалог с Нациальным Банком и лоялизацию Положения“, — прокомментировал Алексей

Сегодняшний рынок банковских услуг не готов к внедрению электронных денег - а ведь глобально постановление предусматривает переход этих систем платежей “под крыло” банковских учреждений. Между тем, банки не владеют достаточной инфраструктурой и кадровым потенциалом, - считают участники украинского рынка электронных денег. Соответственно, это может означать проблемы в заключении тех самых договоров с банком-эмитентом о распространении электронных денег, о которых идет речь в постановлении.

Также многие специалисты оценивают глобальные итоги постановления как регресс в развитии украинского рынка электронных платежей - в первую очередь по причине того, что предлагаемые изменения ударят по пользователям.

Постановление запрещает переводы от юридических лиц в пользу физических. А это означает, что обычный пользователь, не являющийся физическим лицом не может получить платежи, например, при выигрыше в онлайновом казино,  онлайновой букмекерской конторе. Также это усложняет, например, возврат денег покупателям Интернет-магазинов или авиабилетов. То есть постановление ставит под удар глобальное развитие украинского Интернет-бизнеса

Пока участники рынка готовятся к диалогу с Национальным банком Украины и с банковскими учреждениями. Насколько удачен будет этот диалог - ответить сложно. А пока ясно одно - рынок в панике, и это объяснимая реакция.